金融科技持续赋能招商银行杭州分行打造“最佳客户体验银行”

来源:未知 发布于 2019-10-01  浏览 次  

  作为较早在业内提出建设“金融科技银行”目标的银行,招商银行近年来持续用科技赋能,在全方位打造“最佳客户体验银行”的道路上越走越快、越走越远。与此同时,在

  作为较早在业内提出建设“金融科技银行”目标的银行,招商银行近年来持续用科技赋能,在全方位打造“最佳客户体验银行”的道路上越走越快、越走越远。

  与此同时,在杭州,金融科技的力量正在多点开花,招商银行杭州分行通过金融科技的赋能,在助力民营经济、践行普惠金融等方面,不断拓展着金融服务的宽度与广度。

  用户数累计超过8000万,月活跃用户数超4000万这是招商银行APP的用户数据。从金融到生活场景不断延伸,投资理财、收支记录、生活服务、特色互动包罗万象的服务内容加上智能化的操作过程,招商银行APP开启了“零售金融3.0时代”。

  五年前,招商银行推出的“招行一闪通”实现了手机与银行卡真正意义上的合二为一,开启了银行无卡化时代;五年后,该行网点“全面无卡化改造”项目全面完成,率先完成了中国银行业里程碑式的创举。而近年来,招商银行持续重点建设人工智能、移动互联、大数据、云计算、区块链等五大基础能力,依靠金融科技,逐步把招商银行App从交易工具全面转向经营平台。

  “打开我的招行付款码”,“我要查一下账单”,“附近有什么美食?”只需要打开手机直接说出语音,招商银行App的智能助理就能识别需求,提供对应的服务。以语音交互、精准识别为基础的招行智能助手,为用户的使用带来了不一样的体验。

  不仅如此,招行APP为用户带来的“惊喜”还有很多。比如招商银行App 7.0版本的“收支账本”功能,不仅让App成为用户的智能现金流管家,更是化身为美好生活的记录者。在“收支账本”当中,用户不仅可以实现分场景智能化记账、预算管理、第三方支付,还能够享受贴心的“旅行账本”、“育儿账本”等功能,在记录日常开支的同时,也记录下生活的点滴。

  此外,在App上还能获得各类餐饮、娱乐、出行以及生活缴费等场景的优惠服务,而根据用户所在城市的不同,还可以找到不少本地化的特色服务,比如杭州市民出行时,使用绑定招商银行借记卡的手机Pay搭乘地铁,完成支付后可抽取8-300元红包;嘉兴市的电子健康卡,市民申请后可以实现嘉兴市7大医院线上预约挂号、体检查询、智能导诊等功能;湖州市党费云缴费平台,全市党员均可在线缴纳党费;衢州市民使用招商银行App可以在全市范围内查询停车空位,输入车牌便可找到停车位置,绑定车牌便可在全市停车场实现自动缴费,支付时还可享受优惠目前,招商银行APP还可以针对每位客户提供个性化服务,能够根据用户的习惯和偏好进行个性化的设置,无论是功能菜单还是信息内容,都可以实现个性化的展现方式。

  金融科技的运用,不仅仅是带来零售金融的升级,更是为践行普惠金融“添砖加瓦”。

  在金融科技的全方位助力之下,招商银行成功创建了集线上平台、集中审批、专业队伍服务于一体的新模式,开发了从申请到放款仅需60秒的闪电贷平台、打造了“一个中心批全国”零售信贷工厂集中审批模式、设立了普惠金融服务中心,并覆盖了全国44家分行。据统计,在最新发放的小微贷款中,有75%的客户是通过线上平台办理的贷款,真正享受到了“轻体验、少流程”的快速放款过程。

  而“生意贷”更是一款为小微客户量身定制的贷款产品。自己经营企业的小微客户,在当地有房就可以申请,自助操作,专人服务,最快2天审批1天放款,真正实现了“方便快捷”。自2012年以来,招行生意贷已服务超过40万客户。

  在浙江省内银行业,招行杭州分行是较早开启普惠金融战略的银行之一,并数次探索普惠金融的创新模式。早在2012年,招行杭州分行开始实施“两小”战略,提升了小微金融在行内的战略地位,7年来不断提升服务能力、完善普惠小微业务体系,在持续创新的推动下,累计发放零售小微贷款超过1410亿元。

  2018年,招行杭州分行全面完成了普惠型小微企业贷款“两增两控”的目标。经过多年探索,普惠型贷款已经成为招行杭州分行优质资产的重要组成部分,截至2018年末,招行杭州分行零售小微企业贷款余额超170亿元,贷款规模在同业机构中排名前列。

  最新数据显示,截至2019年4月,招行杭州分行零售小微企业贷款余额突破185亿元,七年累计发放零售小微贷款超过1410亿元,在服务实体经济、践行普惠金融方面发挥出了“头雁”作用。

  目前,招行杭州分行普惠金融已经从线下走到线上,从单一贷款演变为完整的小微业务生态体系,向更广阔、更可持续的商业模式发展。未来,招行杭州分行还将通过搭建开放式平台,与政府、机构建立开放共赢的合作模式,打造数字化普惠金融生态圈,为小微企业、农民、城镇低收入人群等提供更优质的金融服务。

  招商银行杭州分行的数据显示,今年该行借记卡持卡客户已经突破400万,“账户为王”的至理名言在“App时代”再次被印证。

  而这样的成果,则来自于招商银行杭州分行多年以来坚持的“服务立行”的定位。作为零售金融的领航者,该行一直把客户体验作为前行的北斗星,一切工作都以提升客户体验为准则。近年来,随着该行金融科技运用的不断升级,客户体验也向精细化、个性化方向不断提升。

  “金葵花”理财是该行长期打造的金牌产品,面向高端客户提供高品质、个性化的综合理财服务,涵盖负债、资产、中间业务及理财顾问服务等内容。多年以来,2017年新报跑狗图图纸,通过一对一服务、漫游服务、多种多样的理财套餐等,“金葵花”赢得了客户的一致称赞。今年3月,招行启动了“金葵花在行动金融消费服务升级工程”,搭建了基于金融科技的零售智能风控平台“天秤系统”,用科技的力量为客户的资金安全保驾护航。一方面,通过对机器学习与大数据等核心技术的应用,实现精准监控与实时反应;另一方面,高度关注客户体验,尽量减少对客户的打扰,在提供全方位保护的同时,极力做到用户“零感知”。

  数据显示,自2016年2月上线至今,尽管招行零售的各项交易量快速增长,但“天秤风控系统”始终将资金风险损失控制在百万分之一量级,累计保护客户交易近32亿笔,月均防止客户损失约3000万元。

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